1. 工事保険の「基本」を押さえる
工事保険は大きく分けて 「物的損害を補償する建設工事保険」 と 「第三者への賠償を補償する請負業者賠償責任（請賠責）」 の二本立てです。両方の備えがないと、たとえ小さな現場でも一度の事故で経営に深刻なダメージが出ます。
ポイント： 建設工事保険だけ、または請賠責だけに偏らないこと。必ず両面のリスクを確認しましょう。
2. 補償額と特約は現場に合わせて選ぶ
賠償額を低めに設定していると、想定外の高額請求で自己負担が増えます。目安として対人・対物は1億円以上を検討すると安心です（工事規模により調整）。
工事内容に応じて必要な特約を付けましょう。
例：
- 地下掘削がある現場 → 地下埋設物損壊担保特約
- 台風や豪雨リスクが高い地域 → 水災危険担保特約
- BIMやIoTを利用 → サイバー関連のリスクも検討
3. 保険料を抑える実践テクニック
毎月の保険料は一人親方にとって負担です。以下の組み合わせで無駄を削減できます。
- 年間包括契約：同規模の工事が多い場合に有利
- 工事単位契約：大型・特殊案件は個別にカバー
- ハイブリッド方式：基本は年間包括、例外は工事単位で補う
さらに、現場の安全対策（ヘルメットやセンサー導入、作業手順の整備）を行うことで保険割引が受けられる商品も増えています。
4. 一人親方に向く保険のタイプ（目安）
商品選定の目安として：
- コスト重視：基礎的な補償を低コストで確保したい方に向くプラン
- サポート重視：事故時の対応が迅速で専門支援が受けられるプラン
- 下請け対応が必要：元請けからの求償や下請特約が充実した商品
選ぶ際は「保険料」だけでなく、事故対応のスピード・支払い実績・現場の事情への理解度を重視してください。
まとめ：工事保険は“経営の防波堤”
一人親方にとって工事保険は自分と家族の生活を守る重要な備えです。補償の抜けやすい箇所をチェックし、現場ごとに最適な特約を付けることで、最小の費用で最大の安心を得られます。まずは現在加入中の契約内容を見直し、必要なら複数社から見積もりを取りましょう。
