建設現場では日々さまざまなリスクと隣り合わせで作業が行われています。天候不良による工事の遅延、資材の盗難、第三者への賠償責任、作業員のケガなど、予期せぬ事態は突然訪れるものです。こうしたリスクから会社や現場を守るために欠かせないのが「工事保険」です。

福岡県を中心に九州一円で活躍される建設業の経営者や現場責任者の方々にとって、適切な保険選びは経営の安定化につながる重要な要素といえるでしょう。しかし、「どの保険が自社に合っているのか分からない」「必要な補償範囲がよく理解できない」といった悩みをお持ちの方も少なくないはずです。

本記事では、実際に起きたトラブル事例をもとに、工事保険がどのように企業を守ったのか、そして建設業に特化した保険選びのポイントについて詳しく解説します。過去の教訓から学び、明日の現場の安全と会社の安心を確保するための参考にしていただければ幸いです。

これから新規の工事を控えている方、保険の見直しを検討されている方、万が一の事態に備えたいと考えている建設業関係者の皆様にとって、価値ある情報をお届けします。

1. 【実例付き】建設現場の予期せぬ事故に備える！工事保険で守れるリスクとは

建設現場ではどれだけ安全対策を講じていても、予期せぬ事故やトラブルが発生するリスクは常に存在します。実際に、国土交通省の統計によれば、建設業の労働災害発生率は他業種と比較して依然として高い状況にあります。こうした現場のリスクから会社と従業員を守るために必要不可欠なのが「工事保険」です。

ある中堅建設会社では、マンション建設中に突然の豪雨により、基礎工事中の現場が冠水。資材や重機に数百万円の損害が発生しました。幸い工事保険に加入していたため、この予期せぬ自然災害による損害の大部分がカバーされ、工期の遅れを最小限に抑えることができました。

また、東京都内の建設現場では、足場の一部が強風で崩落し、隣接する民家の屋根を損傷させる事故が発生。第三者賠償責任保険に加入していたことで、迅速な補償対応ができ、トラブルの拡大を防ぐことができました。

工事保険でカバーされる主なリスクには以下のようなものがあります：

・自然災害（台風、豪雨、地震など）による工事中の建物や資材の損害
・作業ミスによる工事対象物の損壊
・工事に起因する第三者への身体・財物損害
・工事用機械や設備の盗難・破損

特に注目すべきは「請負業者賠償責任保険」です。大手ゼネコンの現場では、作業中のクレーン操作ミスで付近の商業施設の窓ガラスを破損させた事例がありましたが、この保険によって迅速な賠償対応が可能となり、工事の中断を避けることができました。

「うちは小規模な現場だから大丈夫」という考えは非常に危険です。損害の規模は工事の大小に比例するとは限りません。実際、住宅リフォーム中の水漏れ事故で高額な賠償責任を負った事例も少なくありません。損保ジャパンや東京海上日動などの保険会社では、工事規模に応じたきめ細かなプランを提供しています。

建設業におけるリスク管理で重要なのは「備えあれば憂いなし」の精神です。工事保険は単なるコストではなく、会社の存続を左右する重要な投資と考えるべきでしょう。適切な保険カバーがあれば、万が一の事態でも事業継続が可能となり、顧客からの信頼維持にもつながります。

2. 建設業者必読！トラブル発生時に「あって良かった」と実感した工事保険の体験談

建設現場でのトラブルは予測できないタイミングで発生します。実際の現場から寄せられた「保険があって本当に良かった」という生の声を紹介します。

ある中堅建設会社では、マンション改修工事中に強風で足場が崩れ、隣接する住宅の窓ガラスを破損させるという事故が発生しました。損害額は80万円近くに達しましたが、請負業者賠償責任保険に加入していたため、調査後スムーズに保険金が支払われました。担当者は「保険がなければ会社の利益を大きく圧迫するトラブルだった」と振り返ります。

また別のケースでは、住宅建設中に予期せぬ豪雨により基礎工事部分が水没。工期の遅れと追加工事が発生しましたが、工事保険のおかげで追加費用の大部分がカバーされました。顧客との関係悪化も避けられ、信頼関係を維持できたことが何よりの救いだったといいます。

大阪の内装工事業者からは「作業員のミスで高価な輸入建材を破損させた際、保険で対応できたことで発注者との関係を損なわずに済んだ」という声も。この業者は以前は「コスト削減」の名目で最低限の保険しか掛けていませんでしたが、この経験から補償範囲を広げたそうです。

特に印象的なのは北海道の建設会社の例です。冬季工事中に暖房機器から出火し、建設中の木造住宅が全焼するという大事故が発生。請負金額9,000万円の物件でしたが、建設工事保険に加入していたため、再建築費用が補償され、会社の存続危機を乗り越えられました。社長は「保険料は経費ではなく必要な投資」と語ります。

東京都内の戸建て工事では、地下配管工事中に誤って隣家の給水管を破損させ、漏水による二次被害が発生。賠償責任保険がなければ、修繕費だけでなく営業損害なども含め数百万円の負担になっていたケースもありました。

これらの事例に共通するのは、「まさか自分の現場では起きないだろう」と思っていた事態が実際に発生したという点です。工事保険は単なるコストではなく、事業継続のための重要な安全網として機能しています。保険のおかげで顧客との信頼関係を守り、予期せぬ出費から会社を守った経験者たちは口を揃えて「保険料は惜しまない」と言います。

あなたの会社では十分な保障内容になっていますか？次のトラブルが自社に降りかかる前に、現在の保険内容を見直してみることをおすすめします。

3. 工事中の事故による損害賠償請求から会社を守る！建設業に特化した保険選びのポイント

建設現場では予期せぬ事故やトラブルが発生する可能性が常に存在します。ある中規模建設会社では、建設中のマンションから資材が落下し、通行人に重傷を負わせるという事故が発生しました。この事故により1億円を超える損害賠償請求を受け、適切な保険に加入していなかったため経営が危機に陥りました。このような事態を防ぐためには、建設業に特化した保険選びが必須です。

建設業に特化した保険を選ぶ際の重要ポイントは「補償範囲の広さ」です。特に「請負業者賠償責任保険」は工事中の第三者への身体・財物損害をカバーする基本的な保険です。さらに「建設工事保険」は工事目的物自体の損害に対応し、「組立保険」は機械設備の据付工事中の損害をカバーします。東京海上日動火災保険や三井住友海上火災保険などの大手保険会社では、これらを包括的に提供するパッケージプランも用意されています。

補償金額の設定も見落としがちな重要ポイントです。日本建設業連合会の調査によると、建設現場での事故による賠償額は平均で約3,000万円ですが、重大事故では1億円を超えるケースも少なくありません。業務内容や工事規模に応じた十分な補償金額を設定しましょう。小規模建設会社であっても、最低5,000万円以上の補償は確保すべきです。

免責事項の確認も欠かせません。例えば、「地下工事に起因する地盤沈下」や「下請業者が単独で行った作業による事故」などが免責となっている場合があります。また、「故意または重過失による損害」は基本的に補償対象外となるため、安全管理の徹底も同時に行う必要があります。

さらに、下請業者の使用する建設機械による事故も考慮すべきです。あるビル建設現場ではクレーン操作の誤りにより隣接建物を損壊させ、3,000万円の損害賠償が発生しましたが、下請業者の行為による損害が補償対象外だったため、元請会社が全額負担することになりました。「下請負人特約」を付帯することで、このようなリスクをカバーできます。

最後に、工事の種類や規模に合わせた特約の検討が重要です。例えば「地盤崩壊危険補償特約」は掘削工事を行う際に、「交差責任補償特約」は複数の業者が関わる現場で、それぞれ重要な役割を果たします。損保ジャパンや日新火災のような保険会社では、建設業の業態別に特化した特約メニューを提供しています。

適切な保険選びは単なるコスト削減ではなく、会社の存続に関わる重要な経営判断です。自社の工事内容や規模に応じた最適な保険を選択し、万が一の事態に備えることが現代の建設業において不可欠の要素となっています。

投稿者プロフィール

九州労災ブログ担当

九州労災の中の人。
一人親方様の支援を仕事としています。

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