建設業一人親方必見！現場を守る工事保険の基礎と最新事情

建設現場でのトラブルや事故は、一瞬にして大きな損失につながります。特に一人親方にとっては、自分自身の責任がそのまま事業の存続に直結します。万が一、工事中に事故が発生しても工事保険に入っていなければ、数百万円から数千万円の自己負担が発生し、仕事を続けられなくなるケースも少なくありません。
そのため工事保険の知識は「知っておいた方が良い」程度ではなく、一人親方が事業を継続していくための必須の備えです。
 
 

1. 工事保険とは？一人親方が知っておくべき基礎知識

 
建設現場には常にリスクが潜んでいます。資材の落下、隣接建物への損害、台風や豪雨による建物の損壊など、事故や災害は避けられません。こうしたリスクに備えるのが「工事保険」です。
 
工事保険は大きく分けて次の種類があります：

• 建設工事保険：住宅やマンションなどの建築物を対象
• 土木工事保険：道路・橋・ダムなどの土木構造物を対象
• 組立保険：機械設備やプラントの据付工事を対象

 
補償内容は幅広く、工事中の建物や資材の損害、第三者への賠償責任、労働災害などをカバーします。特に重要なのは「不測かつ突発的な事故」への補償です。たとえば、強風で足場が倒れて隣家を壊した、作業ミスで建物が一部崩れた、といった場合も対象になります。
 
 

2. 一人親方が工事保険を選ぶポイント

1. 補償範囲の確認
   工事内容に合った補償を選ぶことが重要です。たとえば、木造住宅を扱うなら火災補償、重機を扱うなら地盤崩壊補償などが必要です。
2. 保険金額の設定
   工事請負金額を基準にしますが、資材価格の高騰や突発的な出費も考慮して余裕を持たせることが大切です。
3. 特約の有無
   爆発危険補償特約、風水害補償特約など、現場のリスクに応じた特約を付けておくと安心です。

3. 最近の工事保険のトレンド

 
近年は気候変動による自然災害が増加し、台風・豪雨・地震などの被害が深刻化しています。そのため、各保険会社は風水害補償や地震特約の充実を進めています。
 
また、技術の進化に伴い、ドローンやICT建機を活用する現場が増え、それらに対応した新しい特約も登場しています。さらに「オールリスク型保険」も注目されており、原則としてすべての偶発的事故を補償対象とするため、安心感が高いと一人親方にも人気があります。
 
 

4. 実際の事故事例から学ぶ

 
ある中堅建設会社では、豪雨で建設中の建物が損壊しましたが、工事保険のおかげで数千万円の損害をカバーできました。一方で、別の現場では補償範囲を限定していたため、地下水による設備損害3,000万円を自己負担せざるを得なかった例もあります。
 
一人親方にとっても同じです。もし事故で隣家を壊してしまったら、自腹では到底払いきれない賠償金が発生します。工事保険が「最後の砦」になることを忘れてはいけません。
 
 

5. 保険料を抑える工夫

 
保険は「高いから後回し」と思いがちですが、工夫次第で負担を抑えることができます。ポイントは「免責金額（自己負担額）」の設定です。小さな事故は自分で対応できるなら免責金額を50万円や100万円に設定し、その分保険料を下げる方法があります。実際、ある建設会社ではこの方法で年間200万円近くのコスト削減に成功しています。
 
 

6. まとめ：工事保険は一人親方の命綱

 
工事保険は単なるコストではなく、一人親方が安心して仕事を続けるための投資です。保険があることで「万が一の事故が起きても仕事を続けられる」という安心感が生まれます。
 
 
これから新しい現場に入る方、すでに契約中の保険を見直したい方は、ぜひ専門家に相談し、自分の仕事に合った最適な工事保険を選んでください。それが、将来のリスクからあなた自身とご家族を守る第一歩となります。

投稿者プロフィール

九州労災ブログ担当

九州労災の中の人。
一人親方様の支援を仕事としています。

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